Een gewetensvraag natuurlijk, net als bij andere verzekeringen. Want: of een verzekering nodig is, weet je altijd pas achteraf. In veel gevallen betaal je (gelukkig) je hele leven premie en haal je die er vervolgens niet uit. Als zzp’er ben je niet standaard verzekerd zoals je dat bent in loondienst, en kun je dus zelf verzekeringen afsluiten, zoals een AOV verzekering voor zzp’ers . Is dit nodig? Tja, dat bepaal je vooralsnog zelf, een arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor zzp’ers nog niet verplicht in Nederland. In dit artikel vertel ik waarom ik wel een AOV-verzekering heb afgesloten.
Hoge kosten
Als kleine zelfstandige begon ik zo’n 10 jaar geleden met het maken van echo’s in de verloskundigenpraktijk. Mijn werk als verloskundige had ik even daarvoor aan de wilgen gehangen, omdat dit voor mij niet te combineren was met het gezin. Een ochtendje in de week echo’s maken leek me een mooie oplossing, want helemaal thuis bleek voor mij ook niet zaligmakend. Ik sloot de benodigde verzekeringen af, zoals rechtsbijstand en aansprakelijkheid, maar een AOV liet ik zitten. Zoveel kosten maken terwijl mijn salaris eigenlijk verwaarloosbaar was… het leek me zonde.
Maar goed, we leven niet meer in de jaren ’50. Ik ging meer werken en kreeg ook de sterke behoefte om voor mezelf te kunnen zorgen en financieel onafhankelijk te zijn. Mijn verzekeringsadviseur wees me er (terecht) op dat niet alle huwelijken standhouden. Juist als je blijvend invalide raakt, heb je de cijfers niet mee en is er een grote kans dat je huwelijk dit niet overleeft. Cru, maar waar. Ik begon na te denken over het ‘wat als’ scenario. Ik wilde mezelf graag kunnen redden, mocht dit nodig zijn. Daarnaast was ik nog jong en kon ik me redelijk goedkoop verzekeren.
Medische vragenlijst
Ook leek het me handig om op te schieten met verzekeren voordat ik serieus iets zou krijgen. Dan ben je namelijk te laat. Of te laat… je hebt kans dat je op bepaalde zaken wordt uitgesloten van verzekering. Heb je bijvoorbeeld een tennisarm door drie keer in de week tennissen en ben je hiervoor behandeld? Dan is het soms moeilijk om die arm nog verzekerd te krijgen. Best lastig als je echoscopist bent ;). Het leek mij verstandig om in gezonde toestand een verzekering af te sluiten en niet te wachten tot het echt mis zou kunnen gaan. Puntje bij paaltje was het best nog een hele toestand, want bij het afsluiten wordt er telefonisch een medische vragenlijst doorlopen waar je U tegen zegt, maar ook als je de verzekering later wilt ophogen, of je stapt over naar een andere verzekeraar, kan het zijn dat je dit weer moet doorlopen. Zorg dus dat je al je medische gegevens bij de hand hebt.
Kostwinner
Inmiddels is die gewraakte scheiding er toch gekomen. Niet omdat ik blijvend invalide ben geworden, gelukkig, maar gewoon omdat de koek op was. En wat ben ik blij dat ik alles nu al goed geregeld heb. Ik heb een huis kunnen kopen en ben straks toch de kostwinner. Heel fijn om dan zekerheid te hebben. Mocht ik arbeidsongeschikt raken, dan heb ik iets om op terug te vallen. Ik ben erg blij dat ik dit nu allemaal niet meer hoef te regelen, een huis en hypotheek en scheiding regelen kost al genoeg tijd en energie. Ook ben ik blij dat ik gewoon zzp’er kan blijven, voor mij voelt het fijn om die vrijheid te hebben en te houden. Mogelijk ga ik in de toekomst meer werken, dan zou ik mijn AOV verzekering langzaam kunnen ophogen. Dit kan elk jaar met een paar procent, zonder dat je de hele medische keuring weer door moet.
Voor mij genoeg redenen dus om die AOV verzekering wel af te sluiten. Ook op andere gebieden ben ik goed verzekerd: mijn auto is all-risk verzekerd en qua ziektenkosten heb ik alles aanvullend. Het geeft mij een prettig gevoel en ik heb de premie er graag voor over.
Hoe ben jij verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid?
Lees ook:
Wat moet je regelen als je zzp’er wilt worden?
Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering afsluiten? 4 tips
Welke zakelijke rekening kies je?
De uitgelichte afbeelding is van shutterstock
- Hoe pak je een scheiding aan als er kinderen in beeld zijn? - 18/03/2025
- Boer zoekt Vrouw is alweer begonnen! En nu? - 17/03/2025
- Een knusse leeshoek maken? Dit heb je nodig - 17/03/2025
Het is natuurlijk wel een probleem als je zzp’er met laag betaald werk bent. Want dan kan je ook voortijdig uitvallen of de AOW-tijd helemaal versleten beginnen en dus voor het gewone dagelijkse leven meer kosten moeten maken dan gemiddeld. Alleen AOW is erg karig.
In eerste instantie dacht ik eigenlijk dat je het over ziektekostenverzekering had. De gemeente hier biedt bijstandsontvangers de mogelijkheid om via hun een budgetpolis af te sluiten. Nooit doen! Het is inderdaad goedkoop, maar wat je ervoor krijgt is onder de maat. Bijvoorbeeld alleen die diensten met gecontracteerde bedrijven pakt slechter uit, omdat bijv. het lokale ziekenhuis geen contract hiervoor heeft. Ik kan er met mijn gewone verzekering wel naartoe. Dus moet je naar een ziekenhuis verder, met elke keer verder reizen voor de onderzoeken vooraf en de nacontroles. Dat kost extra tijd & geld en is veel belastender.
Goede post! Dit is een zeer informatieve en nuttige post! Ik ben blij dit geweldige bericht te lezen. Ik heb teveel informatie gekregen over aov zzp. Bedankt voor het delen van zo’n nuttig bericht.
Romano Kromm onlangs geplaatst…Geld besparen op je AOV: 5 Tips